Seguro de Crédito

O Seguro de Crédito visa proteção para as vendas a prazo de produtos e serviços entre empresas. Proporciona coberturas que garantem indenização contra riscos comerciais, políticos e/ou extraordinários, como atos da natureza.

Seguro de Crédito
Uma apólice de Seguro de Crédito pode representar um diferencial competitivo para a empresa, pois ao conceder prazo a seus clientes, a exposição ao risco de não recebimento é alta. É uma importante proteção da saúde financeira da empresa.

No caso de Exportações, também protege os recebíveis de riscos políticos ou atos de guerra, que impeçam o cumprimento de determinado contrato.

Estamos preparados para oferecer soluções contra o risco de crédito nos negócios realizados dentro e fora do Brasil.

Modalidades:

Seguro de Crédito Interno ou Seguro de Crédito Doméstico

  • É o mais procurado e é amplamente utilizado no Brasil.
  • Garante a indenização por perdas em razão da inadimplência ou insolvência dos compradores.
  • Os motivos da falta de pagamento podem ser os mais variados, tais como: falência, recuperação judicial e mora simples.

Seguro de Crédito à Exportação

  • Proporciona cobertura aos créditos decorrentes de vendas de produtos enviados ao exterior ou de serviços prestados no exterior.
  • Protege os recebíveis de atos de guerra ou riscos políticos, tais como: inconvertibilidade de moedas ou moratória declarada.

A cobertura do Seguro de Crédito às Exportações abrange duas fases do processo comercial, a saber:

Risco de pré-crédito (fabricação)

  • O seguro cobre o risco do exportador brasileiro ficar impossibilitado de fabricar os bens ou executar os serviços contratados pelo importador, em decorrência de acontecimentos previstos no contrato que afetarem o importador ou o país de destino.
  • A cobertura fornecida durante esse período se refere aos custos do exportador até o momento da interrupção do contrato de exportação.

Risco de crédito (pós-embarque)

  • Após o embarque das mercadorias ou o cumprimento das obrigações contratuais do exportador, pois existe o risco do comprador não pagar sua dívida.

Seguem alguns motivos para contratar o Seguro de Crédito:

  • Prevenção e gerenciamento do Risco de Crédito;
  • Melhora do fluxo de caixa, pela certeza de recebimento;
  • Análise e monitoramento da carteira de recebíveis por sistema on-line;
  • Crescimento sustentável da empresa;
  • Proteção do Contas a Receber, o ativo mais precioso da empresa;
  • Redução significativa do PDD – Provisão devedores duvidosos;
  • Maior credibilidade junto a bancos, possibilitando taxas de financiamento menores, sendo uma opção mais rápida e econômica que a carta de crédito;
  • Maior credibilidade junto a fornecedores, principalmente internacionais;
  • Permite declarar no Imposto de Renda como despesa de seguro;
  • Ampliação de market share, uma vez que o mercado segurador assume o risco de crédito em novos mercados e clientes atuais;
  • Redução de custo de funding, pois sua carteira troca o risco sacado pelo risco do mercado segurador;
  • Aumento de liquidez.

Consultoria e principais serviços que prestamos a nossos clientes:

  • Fazemos toda a gestão de Seguro de Crédito, desde as cotações até a liquidação do sinistro junto as seguradoras.
  • Buscamos soluções flexíveis que garantem um alto nível de autonomia na concessão de crédito para clientes.

Somos especialistas em Seguro de Crédito.

  • Consulta às seguradoras e painel de mercado;
  • Avaliação das ofertas e dos estudos de risco dos compradores apresentados;
  • Avaliação em conjunto com o cliente sobre a solução que melhor se adere ao modelo de negócio (relatório comparativo);
  • Condições avaliadas por estudo comparativo;
  • Revisão de parâmetros da apólice e condições comerciais;
  • Validação e aprovação junto à seguradora escolhida;
  • Revisão das condições para emissão da apólice;
  • Implementação do seguro, em conjunto com a seguradora, incluindo treinamento e capacitação da equipe;
  • Suporte na operacionalização e nas tratativas do seguro, estudos e discussões com a seguradora;
  • Suporte continuado e monitoramento de oportunidades de mercado.

Como proteger a minha empresa de não pagamentos de compras parceladas?

Contratando o Seguro de Crédito

O que é o Seguro de Crédito?

Um meio de proteger uma empresa dos riscos de uma venda a prazo de produtos ou serviços.

Como funciona o Seguro de Crédito?

Esta forma de proteção garante a indenização contra riscos comerciais, políticos e/ou extraordinários que possam ocorrer em decorrência de vendas realizadas a prazo.

Quem deve contratar o Seguro de Crédito?

Empresas que comercializam produtos ou serviços a prazo, de qualquer tamanho.

Quando contratar o Seguro de Crédito?

O Seguro de Crédito deve ser contratado para casos de vendas a prazo no mercado interno ou para operações financiadas de exportação.

A contratação do Seguro de Crédito é comum no Brasil?

Sim, com a crise, o número de segurados dessa modalidade aumentou consideravelmente: o volume de prêmios contratados pulou de R$ 568,60 milhões para R$ 678,10 milhões em três anos.

Por que o Seguro de Crédito está crescendo no país?

Quanto maior a inadimplência da população, mais as empresas devem se segurar e garantir o recebimento de devedores.

Eu devo contratar o Seguro de Crédito para a minha empresa?

Ao permitir compras a prazo, a empresa se expõe a uma situação de risco elevado, pois ela pode vir a não receber o pagamento acordado. O Seguro de Crédito é uma maneira de manter o diferencial de oferecer essa possibilidade de compra e garantir o seu recebimento em caso de não pagamento.

O que o Seguro de Crédito cobre?

Além de proporcionar cobertura indenizatória, também protege os recebíveis de riscos políticos ou atos de guerra em casos de exportação, ou seja, em caso de descumprimento do contrato a empresa estará segurada.

Esta cobertura de exportações atende demandas realizadas fora do Brasil?

Sim. Em casos de exportação para o exterior, o segurado também contará com a proteção de suas transações de crédito.

Qual o benefício fiscal do Seguro de Crédito?

Todas as empresas enquadradas no lucro real incluem como despesa dedutível da base de cálculo do Imposto de Renda o pagamento dos prêmios referentes ao seguro.

O que é o Seguro de Crédito à Exportação?

Proporciona cobertura aos créditos decorrentes de vendas de produtos ou serviços prestados no exterior. Também protege os recebíveis de atos de guerra ou riscos políticos, tais como: inconvertibilidade de moedas ou moratória declarada.

Só existe um tipo de Seguro de Crédito?

Não, existem 5. São eles: riscos comerciais, quebra de garantia, operações de consórcio, operações de empréstimo hipotecário e operações de arrendamento mercantil.

O que é o Seguro de Crédito Interno (ou Seguro de Crédito Doméstico)?

Esta modalidade de crédito é a mais procurada e é amplamente utilizada no Brasil. Garante a indenização por perdas em razão da inadimplência ou insolvência dos compradores.

Quais os tipos de Seguro de Crédito?

Seguro de Crédito Interno, ou Seguro de Crédito Doméstico, e Seguro de Crédito à Exportação.

Quem pode contratar um Seguro de Crédito?

As seguradoras fazem análises profundas das empresas contratantes e avaliam os riscos da contratação. A partir dessa análise, elas decidem se o contratante pode ou não assinar o Seguro de Crédito.

Há cláusula de sigilo em um contrato de Seguro de Crédito?

Sim, o segurado e a seguradora devem manter o sigilo sobre as informações do Seguro de Crédito.

Solicite já sua cotação de seguro de crédito.

Entre em contato no 11 93008-1234 ou preencha à cotação online que nós entraremos em contato com você.

formularios






    Formulário de cotação online.